JAKARTA - Saat ini fleksibilitas dalam bertransaksi semakin meningkat.
Salah satu pilihan pembayaran non tunai sebagai solusi kebutuhan masa kini, yakni seperti dengan kartu kredit.
Namun, tidak semua orang nyaman atau memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dari bank konvensional.
Oleh karena itu, kini hadir berbagai penyedia kartu kredit selain bank, terutama dari sektor fintech dan startup yang menawarkan layanan lebih fleksibel, mudah diakses, dan berbasis teknologi.
Dalam artikel ini, kita akan membahas alternatif penyedia kartu kredit non-bank, keunggulannya dibanding kartu kredit tradisional, serta beberapa startup yang sedang naik daun di Indonesia maupun global.
Apa Itu Kartu Kredit Non-Bank?
Kartu kredit non-bank atau kartu kredit dari penyedia non-tradisional adalah kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan atau startup fintech, bukan oleh bank besar konvensional.
Biasanya, kartu ini hadir dalam bentuk kartu virtual, terintegrasi dengan aplikasi mobile, dan menyasar segmen masyarakat yang belum sepenuhnya terlayani oleh sistem perbankan (unbanked dan underbanked).
Kelebihan Kartu Kredit Non-Bank
1. Pendaftaran Lebih Mudah dan Cepat
Tidak seperti bank yang mensyaratkan dokumen cetak, slip gaji, dan histori kredit, kartu kredit dari startup umumnya menawarkan proses pendaftaran digital hanya dengan verifikasi KTP dan selfie.
2. Tanpa Histori Kredit
Banyak fintech menerapkan pendekatan alternatif dalam menilai kelayakan kredit, seperti memanfaatkan data transaksi e-wallet, e-commerce, dan social scoring.
Ini membuka peluang lebih besar bagi generasi muda dan freelancer.
3. Bebas Biaya Tahunan
Beberapa layanan tidak mengenakan annual fee dan justru memberikan cashback atau reward untuk penggunaan rutin.
4. Terintegrasi dengan Aplikasi Mobile
Seluruh transaksi, limit, riwayat belanja, dan pengelolaan cicilan dapat dipantau lewat aplikasi secara real-time.
5. Fitur Paylater & Cicilan
Kartu kredit digital non-bank sering digabungkan dengan fitur paylater atau cicilan 0 persen untuk belanja online maupun offline.
Daftar Penyedia Kartu Kredit Selain Bank
1.
Kredivo adalah salah satu pionir paylater di Indonesia yang kini juga menyediakan kartu kredit virtual bekerja sama dengan Mastercard.
Pengguna bisa menggunakan Kredivo Card untuk transaksi di merchant online dan offline seperti kartu kredit biasa.
Kelebihan:
- Approval instan berbasis data digital
- Bisa dicicil 0 persen untuk tenor 3 bulan
- Bunga kompetitif dan bisa digunakan seperti kartu kredit biasa
2. Akulaku
Akulaku awalnya dikenal sebagai platform belanja kredit, namun kini berkembang menjadi penyedia limit kredit digital yang bisa digunakan untuk belanja dan layanan finansial lainnya.
Kelebihan:
- Limit besar untuk pengguna aktif
- Bisa digunakan di berbagai merchant
- Tersedia fitur cicilan untuk berbagai tenor
3.
JULO awalnya adalah aplikasi pinjaman tunai, namun kini juga menghadirkan JULO Virtual Credit Card, kartu digital berbasis aplikasi.
Kelebihan:
- Terhubung dengan dompet digital
- Bisa digunakan untuk pembelian pulsa, token listrik, dan transfer uang
- Fitur cicilan dan pembayaran tagihan
4. GoPayLater (GoTo Financial)
GoPayLater menyediakan layanan kredit untuk pengguna ekosistem Gojek dan Tokopedia.
Meskipun bukan kartu kredit secara teknis, sistemnya menyerupai kredit instan yang bisa digunakan seperti kartu belanja.
Kelebihan:
- Proses aktivasi sangat mudah melalui aplikasi Gojek
- Tersedia limit kredit yang bisa digunakan langsung
- Terintegrasi dalam ekosistem GoTo
5. Flex by CIMB Niaga
Meskipun diterbitkan oleh bank, Flex Card merupakan contoh kartu kredit hybrid karena proses pengajuannya serba digital dan tanpa perlu slip gaji. Disesuaikan dengan preferensi generasi milenial.
Kelebihan:
- Tanpa annual fee
- Pengajuan digital dalam hitungan menit
- Bisa digunakan sebagai kartu fisik dan virtual
Apakah Kartu Kredit Non-Bank Aman?
Penyedia kartu kredit non-bank umumnya telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia.
Mereka juga bekerja sama dengan jaringan pembayaran global seperti Visa atau Mastercard untuk menjamin keamanan transaksi.
Namun, pengguna tetap disarankan:
- Memastikan aplikasi memiliki izin OJK
- Membaca syarat dan ketentuan secara detail
- Menjaga data pribadi dan PIN
Transfez dan Fitur Kartu Kredit Digital
Transfez, platform remitansi dari Indonesia, menjadi salah satu pionir dalam memanfaatkan kartu kredit untuk kirim uang ke luar negeri.
Keunggulan Transfez untuk Penggunaan Kartu Kredit (Pay by Card):
- Satu-satunya dari Indonesia yang memungkinkan kirim uang menggunakan kartu kredit Visa/Mastercard
- Transfer real-time ke lebih dari 50 negara
- Biaya tetap (flat fee) dan transparan, tanpa biaya tersembunyi
- Aman dan legal karena terdaftar di Bank Indonesia
- Cocok untuk pelajar, ekspatriat, maupun pebisnis yang sering melakukan remitansi internasional
Transfez menunjukkan bahwa kartu kredit non-bank dapat menjadi solusi praktis dan efisien untuk kebutuhan lintas batas (cross-border payments).
Kartu kredit dari penyedia non-bank bukan hanya alternatif, tetapi evolusi dari cara kita mengakses layanan keuangan. Dengan proses yang lebih mudah, fleksibel, dan terintegrasi digital, fintech seperti Kredivo, JULO, dan Transfez membuka akses kredit yang lebih inklusif dan cepat.
Jika Anda mencari cara modern untuk mengatur pengeluaran, bertransaksi online, hingga mengirim uang ke luar negeri tanpa ribet, kartu kredit non-bank adalah jawabannya.
